Pour ma santé : entre Mutuelle et Assureur mon coeur balance ?

La mutuelle : entraide et solidarité

Une mutuelle est un groupement de personnes qui fonctionne grâce à l’entraide de ses membres. Elle est régie par le Code de la Mutualité et financée par les cotisations des adhérents. Le risque est mutualisé et les coûts répartis de manière solidaire. Les représentants sont élus par les adhérents selon la base « une personne = une voix ». Lorsqu’une mutuelle fait des profits, c’est pour les redistribuer aux adhérents ou les utiliser pour améliorer ses services. En aucun cas ces excédents ne rétribuent des personnes (actionnaires). La mutuelle est l’un des quatre piliers de l’économie sociale aux côtés des associations, coopératives et fondations. Le Code de la Mutualité ne prévoit que l’activité de couvertures santé. Il existe aussi l’activité de gestion d’établissements de soins ou de santé (centres de santé, centres dentaires, magasins d’optique, centres d’accueil jeunes enfants ou personnes âgées… etc).

Les mutuelles ont une Fédération : c’est la Mutualité Française.

L’assureur : objectif profit

La compagnie d’assurance privée est une société capitaliste. Ce sont les actionnaires, qui perçoivent les bénéfices, pas les adhérents. Les assureurs commercialisent aussi bien de la complémentaire santé, que de l’assurance auto ou habitation. Les compagnies d’assurance sont régies par le Code des Assurances. Elles utilisent parfois à tort le nom de « mutuelle » pour désigner les contrats de complémentaires santé qu’elles commercialisent.

Leur fédération est la FFSA (Fédération française des sociétés d’assurances)

L’IP : la prévoyance en entreprise

Enfin il existe un troisième acteur de la complémentaire santé : les instituts de prévoyance (IP). A la différence des autres structures, les IP ne gèrent pas ou peu de contrats de complémentaires santé dits «individuels». Ils commercialisent les contrats santé collectifs (ou «contrats groupe») et la prévoyance auprès des entreprises. Ce sont des organismes paritaires, c’est-à-dire gérés par l’Etat, le patronat et les organisations syndicales. Ils sont régis par le Code de la Sécurité sociale. 

Une garantie sans réserve

Autre différence entre mutuelle et assureurs : l’esprit de non exclusion. Aucune condition concernant l’âge ou la santé n’est nécessaire pour adhérer à une mutuelle régie par le Code de la Mutualité. Dès l’adhésion, la garantie est viagère, c’est-à-dire sans limite de durée.

La compagnie d’assurance, elle, peut demander un questionnaire médical. La tarification est ainsi différenciée selon le risque que présente le futur assuré, son âge et même parfois son sexe.

En bref :

 Caroline Albenois